Отказ страховой компании от выплаты компенсации при заливе

Залив квартиры — это распространенная проблема, с которой собственники сталкиваются на постоянной основе. В связи с этим владельцы страхуют свои помещения от заливов, чтобы в случае происшествия страховая компания возместила все расходы на ремонт. Также собственники квартир страхуют и свою гражданскую ответственность на случай, если по их вине произойдет залив. В таком случае страховая компания возмещает ущерб от залития собственнику пострадавшей квартиры.

Однако некоторые страховщики недобросовестно относятся к своим обязанностям. Чтобы извлечь больше прибыли, они всячески снижают размер компенсации и даже отказывают в выплатах полностью. Поэтому собственникам важно соблюдать меры предосторожности и помнить о праве на оспаривание действий страховой компании.

Отказ в выплате компенсации

Причины для отказа в выплате компенсации зачастую носят формальный характер:

• нарушения в Акте о заливе

При подписании Акта о заливе собственнику пострадавшей квартиры необходимо проконтролировать правильность и полноту документа. В акте должны быть сведения о собственниках, представителе Управляющей компании, причинах затопления, а также подробное описание поврежденного имущества с уточнением степени повреждения и их объемов. Акт подписывается техником, собственником затопленной квартиры и виновником залива.

• нарушение процедуры обращения в страховую компанию

После составления Акта о заливе необходимо уведомить страховую компанию в срок, обозначенный в договоре. Откладывать уведомление не стоит, так как этот срок обычно составляет 3–7 дней, а из-за его нарушения Вам могут отказать в выплате.

• предоставление неполного пакета документов

Необходимо подготовить страховой полис, выписку из ЕГРН, Акт о заливе, паспорт собственника и иные документы. Точный список прописывается в страховом договоре, в связи с чем перед подачей заявления его необходимо внимательно изучить.

• непризнание случая страховым

Чтобы оспорить такое решение страховой компании, собственнику квартиры необходимо провести независимую техническую экспертизу причины залива, в которой будет определен виновник залива и источник протечки. Заключение специалиста можно будет использовать при доказывании наличия такого страхового случае в договоре.

Занижение суммы компенсации

Для определения размера ущерба страховая компания самостоятельно оценивает последствия залива. Однако зачастую сумма компенсации намеренно занижается посредством снижения рыночной цены строительных материалов и подрядных работ, частичного исключения имущества из перечня поврежденного.

Для оспаривания такой оценки собственник помещения должен провести независимую оценочную экспертизу, результаты которой он сможет использовать в досудебной претензии и при подаче иска в суд.

Урегулирование спора

 1. Направьте досудебную претензию

После получения полного или частичного отказа в выплате направьте досудебную претензию в адрес страховой компании. В досудебной претензии подробно опишите произошедшие обстоятельства и  приложите Заключение специалиста, в котором будет определена причина залива и сумма ремонтно-восстановительных работ.

Срок ответа, по Закону о защите прав потребителей, составляет 10 дней. Если по окончании этого периода Вы не получили ответ либо страховщик отказал в удовлетворении требований, Вы будете вправе обратиться в суд для разрешения спора.

2. Обратитесь к Финансовому управляющему

Если сумма требований составляет менее 500.000 рублей, в спорах со страховой компанией необходимо обратиться к Финансовому управляющему для урегулирования спора. Рассмотрение жалобы, в соответствии с ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», производится в течении 15 дней без присутствия сторон спора.

Решение Финансового управляющего может быть исполнено судебными приставами в принудительном порядке. Однако если пострадавший собственник не согласен с вынесенным решением, он вправе в течении 30 дней подать исковое заявление в суд.

 3. Направьте исковое заявление в суд

Споры со страховой компанией являются спорами по защите прав потребителей. Если сумма ущерба превышает 100.000 рублей, то пострадавший должен обратиться с иском в районный суд по месту регистрации страховой компании или же по месту своего жительства.

При возникновении спора со страховой компании необходимо помнить о том, что срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования составляет 2 года, в соответствии со ст. 966 ГК РФ, а при страховании гражданской ответственности — 3 года. Поэтому затягивать с решением данной проблемы мы не рекомендуем.

Важно отметить, что если страховщик не ответил на досудебную претензию или же ответил на нее отказом, то собственник, помимо суммы ущерба, может взыскать еще и потребительский штраф в размере 50% от суммы компенсации.

Как выбрать экспертную организацию?

Итоговая цель независимой экспертизы — это не только оценка нанесенного ущерба, но и подготовка официального документа в форме заключения специалиста, который будет иметь юридическую силу в судебном процессе.

Москва отличается высококонкурентным рынком, поэтому прежде чем заказывать независимую экспертизу квартиры после залива следует внимательно отнестись к выбору экспертной организации. Организация имеет принципиальное значение, так как для проведения этой услуги необходимо наличие допусков СРО. Исключительно в таком случае проведенная экспертиза будет принята судом к рассмотрению. Если документ был составлен экспертом, не имеющим право на оценку ущерба, предоставленную Вами в суд независимую экспертизу исключат из списка доказательств, из-за чего сумма шансы на успешное разрешение дела сильно снижаются.

Независимые эксперты компании “Альянс” соответствуют всем предъявляемым требованиям:

1. Профильное строительное образование;
2. Членство в саморегулируемой организации (СРО);
3. Членство в национальных реестрах специалистов НОСТРОЙ и НОПРИЗ.
4. Использование сертифицированного оборудования при проведении экспертизы.